授权转载自老肖话移民，作者：老肖

　　之前一直在说EB-5一些关键名词概念，统称为“概念篇”，今天就抛开概念，来聊聊出国移民办理流程中外汇问题，这不仅是EB-5也是所有移民都会涉及的流程。所以弄懂外汇问题，移民之路更为畅通。

　　有金融、外汇背景的朋友，您就跳过本篇好了。

　　为什么要“换汇”？

　　表面上看，换汇，就是把手里的A货币，换成B货币。但中国是严格管制外汇的国家，所以换汇会比较特殊。

　　外汇管制（Foreign Exchange Control），其实是一个国家为了维持金融系统的稳定、货币供给、国际债务收支平衡、国家安全等等，而采取的、对不同货币的兑换、流动、贸易结算等方面进行一定程度的限制。

　　世界上有外汇管制的国家并不少，遇到战争期间等特殊阶段，更是比比皆是。在和平时期，像中国这么严格的，相对不算多。话说1997年索罗斯在东南亚兴风作浪，发端就从当时金融自由化程度最高、外汇管制非常宽松的泰国开始，蔓延到东南亚。如果有严格的外汇管制，境外资金不容易轻易的进入和获利退出，索罗斯们就肯定不会那么容易得手。所以中国大陆的金融体系虽受到波及，但也没有被掀起惊涛骇浪。

　　移民，特别是投资移民，需要支付或投入外币，这就给我们出国移民设定了一个大前提：把手里的人民币，换成外币。人民币是咱们天朝大国的法定货币，外币现钞在咱们境内不能作为支付手段，也是不能流通滴。

　　什么是“换汇额度”？

　　外汇管制，中国也叫“外汇管理”，即不仅仅是管制，还有一些调控、梳理等等职能。

　　在咱们国家，这个事儿由中国人民银行下属的“国家外汇管理局”负责。和咱们老百姓最有关系的，也就是“换汇额度”。

　　目前规定，境内居民个人因私兑换外汇，每人每年，限5万美金（或等值外币），可以结汇5万美金（或等值外币）。

　　注：2007年2月1日之前，这个额度还是2万美元。

　　啥是“汇”、啥是“钞”？啥是“买入价、卖出价”？

　　这几个字各位都认识，也经常听到，不过真跟银行做买卖的时候，却有种相识不相知的赶脚。

　　换汇的“钞”，顾名思义，就是钞票。“现钞”是指实物外币，指的是由境外携入或个人持有的可自由兑换的外国货币。

　　“现汇”，则是指账面上的外币资金数据（所以不是指实物货币）。

　　现汇作为账面上的外汇，转移、换取、出境只需进行账面上划拨即可。

　　咱们就讲个故事来模拟一下吧···

　　听说美国感恩节黑五大打折扣，兴冲冲要去米国扫货腐败游，于是就面临换汇问题，这时候最常见的做法，就是去银行“购汇”，确切地说，是要“购钞”---用手里的人民币向银行购入外汇的现钞。

　　购钞时，发现银行有密密麻麻的外汇牌价，啥是买入价卖出价？

　　自己要买美元，就要向银行“买入”给自己，是不是按照“买入价”算呢？

　　其实，所谓“买入卖出”，都少了一个主语---“银行”，即银行向你买入某货币，或向你卖出某货币。好吧，怪不得买入价低，卖出价高，原来银行赚的就是这个差价，银行这钱赚的好容易啊！

　　忽然想起一个故事来：

　　某银行家的小儿子，好奇地问老爸：爹地，你不就是左手收钱右手给钱吗？你又不盖楼、又不开厂、又不挖矿，你咋赚这么钱？

　　老爸意味深长地说，乖宝宝，你去冰箱，把昨天买的五花肉拿出来。儿子照办了。

　　老爸说，你再放回去。

　　好，放回去。

　　老爸问，你仔细看看手上，有油花不？---有啊！

　　这就是老爸赚钱的来历啊！今晚咱就吃外婆红烧肉！

　　（搞金融的朋友不要拍砖啊！）

　　换汇要花多少钱？

　　一狠心，换一万美刀！（壕啊！）

　　咦，外汇牌价里面，有5个价格？！

　　买一万美刀到底要花多少人民币？

　　注：中国汇率一般由央行发布，实际上大家大多都以中国银行外汇牌价为准，也和央行基本一致。中行外汇网址见附录Tips。

　　一般情况下：现钞卖出价 ≧ 现汇卖出价 > 现汇买入价 > 现钞买入价

　　因为，银行对于现钞需要支付包装、运输、保险等费用，所以银行接收现钞价格就更低喽。

　　央行只公布部分外币的基准价，没有基准价的，那么中行自己算一个基准价出来，就叫“中行折算价”，相当于是一个基础价格。

　　还有一个经常挂在嘴边的词是“中间价”，其实各个银行都没这个中间价的说法。我们按照数学里面“算术平均值”来算，可以这样说：中间价=（现汇买入价+现汇卖出价）/2。

　　中行的外汇牌价，每天都在更新；确切地说，每隔几分钟到几十分钟，都会更新，当然如果没有特殊事件，一天内波动不会很大。那么要交易的时候，就要说清楚到底是用什么价格。

　　对照上表，发现自己要付给银行人民币64013元，才能换到手绿油油的10000美元。好吧！面子不能丢！换吧！

　　忽然想到，要是出去转一圈，把手一剁管住钱包，只花了一半，剩下5000美元还给银行，是不是还是这个价格，银行给我人民币呢？

　　这个问题一问，换汇柜台后面的美女美唇一撇：你以为银行是慈善机构吗？银行要按“现钞买入价”收回现钞，而且要按照来办理当天（当时）的汇率计算呢！

　　原来如此！那还是量入为出吧！因为现钞从银行一换出来，用不完就有汇率损失了。

　　故事不讲了，回到实用内容。

　　收到外汇，咋办？

　　如果收到外币的汇款（现钞），换成人民币的存款，那就到银行办理一下“结汇”。结汇同样每人一年有5万美金或等值外币的额度。收到外汇，不可以转移给境内的其他人，要么结成人民币使用，要么继续汇出到境外。包括购汇过程中，如果A用人民币购了外汇，也不能在境内转给B使用。

　　怎么汇出去？

　　如果是要向境外汇款，那么就要换成现汇（不是现钞哦）到自己账户上，然后再汇出。

　　这是两个步骤，所以要先填购汇的表格，再填换汇的表格（真心挺麻烦的！）。

　　所谓“购汇”嘛，就是人民币向银行购买外汇，放在自己账户里面。汇款很简单，一般是通过银行电汇，而且银行电汇的成本是所有最低的。

　　注意！很多国家，到帐还要收手续费（很常见），有些还略高。如果到帐金额有严格要求，那么就多汇点，留出余量。

　　还有，汇到某个国家，如果汇的不是当地官方货币，汇出时要注明是不是允许银行换成当地货币。否则会有损失的···

　　额度不够怎么办？

　　可是，每个人每年只有5万美金购汇额度。以EB-5为例，最低投资额+项目管理费就是55万美金。还有买房、买保险、资产海外配置，这可如何是好？这个问题其实挺重要，也挺敏感。大家都懂的。

　　先支几招可以说的：

• 　　可以用自己直系亲属的额度，包括配偶、子女、父母。其他不行。也就是把额度归集到自己名下，这可是完全合法的。（话说放开2孩以后，等于又多了5万的额度啦！）

• 　　额度每年一清，也就是过了12月31号又是一个计算周期，因此新年前后一个人可以用2次额度，这是成本最低的做法了。

• 　　一些金融机构、银行，各有一些合法的额度和通道。比如前两年比较火的中行“优汇通”，还有“内存外贷”、“内保外贷”、“海外阳光直投”。这些往往对资金来源、用途有一定要求，办理速度还好，成本略高。

• 　　据说，QDII2（Qualified Domestic Individual Investor）的换汇额度会放开，这个事情传闻很久了，听说很快会在某些城市、自贸区居民等进行试点。

• 　　有些境外买房，可以刷信用卡，甚至可以刷银联卡。成本会比较高，但很方便。听说现在还可以第三方支付了···

　　其他的嘛，比如“蚂蚁搬家”，“对冲”等等（请自行搜索）。还有，境外账户到境外账户之间，外汇转移一般没有限制。总之，换汇事宜，安全很重要，各方面的安全。所以在实际换汇中，可以多跟有经验的个人或机构咨询。

　　最后说一句，建议各位视野放宽到全世界，多关心一下国际汇率的走势，顺势而为，把资产在全球范围做更好的配置。