作者：王湘心|Jeanine Wang，移民帮专家，新南威尔士大学金融硕士，澳洲持证理财规划师。文章版权由移民帮和作者所有，未经授权不得转载。

　　在澳洲投资系列之一中，我们给大家介绍了澳洲GDP增长稳定、澳元现状以及低息对澳洲经济的影响。在澳洲投资的人越来越多，大家很关心的问题就是澳洲的金融机构受到哪些监管。我们今天给大家介绍一个最显著政府机构，叫澳大利亚证券投资委员会(ASIC)，这个机构对所有在澳洲注册的公司、金融市场以及金融服务性的机构做了规范，是金融系统监管的主体。它的作用就是确保整个金融市场运行的顺畅、公平还有透明。其实大家都有所耳闻，澳洲的监管很严，我觉得严格的监管就体现在规则的细分。

　　1.如果金融市场有纠纷，ASIC更注重保护投资人的利益。

　　如果ASIC接到群众或者客户的举报，每一个Case它都会认真对待，它会派官员下去查被举报的公司否存在任何违规的行为。如果因为违规行为导致了不良后果，他们接受到的处罚是多样性的，有可能会吊销执照、禁止参与金融活动，或者负责人面临着罚款、坐牢、公司倒闭。所以在金融市场中，如果存在违规行为，后果还是很严重的。所以ASIC的大原则就是，如果在金融市场中有纠纷的话，它会注重保护投资人的利益。

　　我们举一个在银行取钱的例子。其实在国内这是一个流传很久并被大家当做一个段子来说的事情：在澳洲，如果你去ATM取钱，操作完忘记拿钱就离开，再回来发现钱已经不见了，那么它有可能被ATM吞进去，或者是被后面的人拿走了，但是我们自己无法判断。这种情况跟银申请退款，通常钱可以退回来。我们不知道银行通过什么来认证客户有没有拿钱，但是银行比较信任客户，客户说没有拿钱，银行就会把钱退回到客户的账户中。

　　相反，如果由于ATM自身的技术故障，你取100给你1000，这种情况银行也就自己认了，他们认为是机器的故障导致的结果，并不是客户的责任，应该由银行自己承担。所以从各方面都能够体现，澳洲公平交易环境中的一个基本原则：金融服务机构本身最看重的就是客户的利益。

　　2.ASIC鼓励金融从业者或者金融服务机构向ASIC举报自己的违规行为。

　　ASIC知道自己的工作人员精力有限，不会方方面面照顾到这么大金融市场上的每一个从业者，所以建议他们向ASIC举报自己的违规行为。如果违规行为被ASIC查出来，肯定重罚，如果自己主动上报，会酌情处罚。

　　近期有一个挺有意思的新闻，澳大利亚四大银行之一的西太平洋银行“Westpac”，向ASIC举报自己在信用卡收费方面，没有尽到明确的费用披露义务。大部分持卡人清楚如果用外币在国外进行刷卡消费，银行会收取额外的一笔海外消费的费用。但是很多人不清楚的是，即使人在澳洲，登陆某些国外的网站并用澳币支付的，也属于在国外注册的商店或者网店上面购物，这个也属于国外消费。

　　其实大部分人是明白的，但是Westpac认为自己可能没有尽到详细披露，以及让持卡人知道有这种影响的责任，所以他决定向82万名持卡人返还总计2000万的由于信用卡消费而收到银行的费用。这个是一个很典型的，澳洲的金融机构会做的事。他们尊重规则，认同规则，并且与监管机构一同尽到保护投资者和消费者的利益，这种行为本身也值得我们大家尊重。

　　3. 在澳大利亚证券投资委员会的监管下，金融市场各个部门做到各司其职，积极有序的维持着金融市场的正常运作。

　　ASIC在不同的时期会对某一些市场突显的现象着重调查，比如金融顾问是否合理的留下了客户的资料信息，以往的建议是否符合客户本身的需求，这些资料要求留7年之久。在某一个时期，ASIC可能会回过头查7年以内发生的事情是否都合理,有任何不合理的事情都会在不确定的时间点上受到处罚。所以ASIC会把更多的资源和经历放在检查那些加起来占到金融市场主导力量的大金融机构上，他们会放最多的精力在监管上面。因为整个澳洲金融市场就那么大，80%-90%都由这些大机构的来服务,ASIC肯定是从这些大机构开始查起。

　　4.选择合作金融机构的注意事项。

　　我们总结一下澳洲的金融监管体系，它虽然监管的很严格，但是不排除有个别不合规的企业和金融机构的存在。所以我们在选取合作的机构或者是顾问的时候，最好还是选取那些在澳洲存在了很多年并且口碑很好的大型金融机构来服务，这样能够保证我们受到的是澳洲最好的金融服务，会省掉之后很多麻烦。

　　另外我们应该警惕具有煽动性的言论。任何金融服务机构都不能用任何煽动性质的言论，必须得非常准确的来描述一个金融产品，有什么特性，不能使用一些非理性的词汇。比如保证它会达到什么样的效果，保证它只赚不赔，类似于这样的词语都具有一定的煽动性。

　　我们要冷静的、理性的看待这个投资回报。投资回报的百分比，通常是在经济运行正常的情况下，经过一系列合理的假设条件，而做出的一个预测，它应该是具有指导性的，但指导性不能变成事实性。如果有人说我能确定你下一个五年，或者每五年翻一倍、翻两倍，那我们本身就应该去警惕他。真正负责任的财务顾问会花很多的时间给客户解释各种理财产品之间的特性，会尽量的避免使用这一类的煽动性的词汇。

　　总的来说在ASIC这个澳大利亚证券投资委员会的监管下，金融市场各个部门，上至公司市场，金融服务机构，下面到各个客户、投资者或者是消费者，在这样的体系下，大家都能够做到各司其职，能够积极有序的维持着整个市场的基本运作，这就是澳洲这个金融市场的大环境。

声明：本文全部内容目的是提供一般事实的信息，不针对任何个人的实际情况也不够成任何实际的投资建议。如果需要符合个人情况的建议，您需要去找专业的财务顾问寻求进一步的咨询与帮助。