最近一篇题为「取消限制五万美元购汇，做外汇的笑死，地下钱庄哭死了！」的微信文章在朋友圈疯传，分分钟成为10万+热文，连朋友圈不少平时很低调的大佬们也在转发！

QDII2 是指合格境内个人投资者（英语全称：Qualified Domestic Individual Investor）。与 QDII (合格境内机构投资者)类似，它也是在人民币没有实现完全自由兑换、资本项目尚未完全开放的情况下，有限度地允许境外投资的一项重要制度。

但与QDII中的境内机构投资不同，QDII2是指在人民币资本项下不可兑换条件下，有控制地允许境内个人投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。

莫非是小帮又错过了什么重大新闻？！虎躯一震（完了，又要挨骂了），赶紧去查！

不看不知道，一看吓一跳，原来这条消息不仅在朋友圈炸开锅了，连很多同行也在转发。难道我真的错过了一个亿的曝光量？

仔细再查发现问题没那么简单。

这么大的新闻，为啥没有一家专业媒体报道呢？全是一些个人号、营销号、不知名的网站在转发，不应该啊！

遍寻以前的新闻，小帮才发现，原来这是一则旧闻！早在2015年就有人发布过了，每年都会被拿出来炒一下，没想到今年还能造成刷屏的效果！

更令人不解的是，它不仅是旧闻，还是Fake News！如果真的要取消5万美元个人购汇额度限制，最先公布的应该是外管局官网，但小帮查了外管局官网，并没有相关政策公布。

其实，对此有关的报道最早为《证券时报》的《QDII2启动在即 首批六城市试点门槛100万》。但该报道是针对合格境内个人投资者境外投资（QDII2）而说的，并且对于是否因此取消投资者5万美元购会限制未有提及，更未有“试点城市取消了5万美元的购汇限制”的说法。

也就是说，关于“6个试点城市取消了5万美元的购汇限制”传言，很大程度上是对上述报道断章取义并由此主观臆断的结果。

让我们来看看历年传谣时官方的辟谣声明：

新华网截图

中证网截图

所以，那些违背客观事实，不注意新闻的严谨和严肃性，一味追热点的小编们，你们的良心不会痛吗？

所以，小帮提醒大家：就算大家都希望国家能够放松外汇管制，急着去海外投资，买房买地、买保险、买身份等，但还是要保持清醒的头脑，最起码分辨真假新闻的能力不能丢。

不过，这次旧闻重炒并疯狂传播，在一定程度上确实也体现了市场对于人民币国际化以及QDII2推出的期待程度，事实上中国对外投资的趋势也不会改变。

近年来，外管局大招不断，小帮汇总了与个人相关的现行外汇管控政策，希望对大家有所帮助：

- 2018年1月1日起，每人每年所有银行卡累计境外取现不超过10万元人民币，同时将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

- 只要是在中国境内，任何方式的购汇，都要填写一张《个人购汇申请书》，申请表中除了个人基本信息，还增加了预计的用款时间和款项用途的详细信息；

- 大额现金交易报告标准从20万元调整为5万元；

- 跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行；

- 境内个人购汇不得用于境外买房和证券投资；

- 分拆逃汇将被重罚；

- 若查出虚假申报，将列入“关注名单”，限制或禁止购汇，且记入信用记录。当事人当年以及今后两年以内都不再享有5万的购汇额度，还可能面临逃汇金额30%左右及5万元以下的罚款；

- 居民出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币；

- 境内发卡金融机构需向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

种种迹象表明，我国加强外汇市场监管的趋势明显。外汇局有关负曾责人表示：任何市场主体都不能游离于监管之外，任何违反外汇管理规定的行为都将受到惩处。

以下为传闻的全文：

获悉，首批试点QDII2的城市共有六个，分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。央行考虑对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限制，不再设上限。

QDII2试点渐近 资本账户开放又下一城

中国政府继沪港通之后进一步放开资本市场，推出合格境内个人投资者计划(QDII2)，将允许个人直接投资包括海外房产以内的海外金融资产。

合格境内个人投资者计划(QDII2)的举措是以2007年出台的合格境内机构投资者计划(QDII)为基础，较之前的QDII有所升级（QDII只允许个人投资者在一定限额和一定范围内进行海外投资）。

人民币曾受到严格控制，海外游客仅限使用外汇券，虽可以基于交易目的自由兑换货币，但跨境投资仍受严格遏制，但这一点也将通过这一系列程序加以改变。合格境内个人投资者计划(QDII2)启动后，资本项下个人外汇管理将突破自2007年开始实施的每人每年5万美元的汇兑限额，资本账户开放又下一城。

一、QDII2申请条件：

1、年满18岁

2、居住在试点城市（上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州）

3、个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币

4、通过境外投资和风险能力测试

5、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务

二、QDII2可投资领域：

1、境外金融类投资，含股票、债券、基金、保险、外汇及衍生品；

2、境外实业投资，含绿地投资、并购投资、联合投资等，按相关主管部门的规定进行备案或核准后办理；

3、境外不动产投资，含购房等，须审核证明材料后办理。

三、QDII2办理流程：

未来在试点的六个城市内，符合条件的个人只要持有效居民身份证或居住证、金融净资产不低于100万元人民币的核定材料；签署开户申请书、境外投资资 金合法性承诺函和投资风险自担承诺函等材料通过银行审核后，就可以开通境外直投专户，含1个人民币专户和1个外汇专户，用于办理境外投资资金收付、结售汇业务。

国内投资人可直接购买海外保险、股票、债券和房地产，而不是像现在只能从少数政府批准的外国共同基金中挑选投资对象。

据参与相关试点筹备的知情人士透露，QDII2的推出有三个方面的意义：一是满足境内居民全球化资产配置的需求，二是缓解外汇储备增长对管理效率带来的压力，三是加快人民币国际化步伐。

可见，国家此举措是在鼓励境内居民资产配置全球化，分散单一币种投资存在的汇率风险。放宽国内投资人的投资额限制，可以直接购买海外保险、股票、债券和房地产，投资不再受额度限制。

啥是QDII?

QDII（Qualified Domestic Institutional Investors）QDII是在资本账项未完全开放的国家（地区），让当地投资者投资海外的机制，投资者必须通过该机制，才可进行买卖，以便国家监管资金流向及规模。QDII可以通过成立闭端式基金（即基金到期后，方可一次性取回本金及回报，期间不可买卖），设定年期及投资金额上限，让投资者认购，并由基金经理负责投资。以上形式容许外汇管理局监管资金流向，保证资金重返国家。

QDII2将释放41万亿投资

海外投资领域的开放即将再下一城。未来，个人跨境投资通道有望打开，一旦QDII2得以推出，无论是自主投资还是通过机构投资，投资者可选择的范围都将扩大。

六城试点

新华网消息称，继QDII、沪港通和RQDII之后，QDII2也呼之欲出，国际金融业界十分看好中国资产“全球化配置”带来的机会。首批试点QDII2的城市共有六个，分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州，凡居住在试点城市年满18岁的境内个人，个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币，通过境外投资和风险能力测试、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务者，即可以申请QDII2.

也就意味着，不同于以往借助公募或私募基金等曲线投资，QDII2放开后，国内投资者有望实现对海外市场的直接投资。“从需求的角度看，投资者进行海外资产配置的主要目的有两点，一是在全球范围内分散投资，降低风险；二是在全球范围内追求稳定的高收益。”普益财富研究员匡宸郗表示。

事实上，对于QDII2的推出，早在2013年的亚洲金融论坛上，时任证监会主席的郭树清就提出要改善投资环境，适时推动QDII2。进入2015年，监管层的频频表态预示QDII2的“呼之欲出”。

今年三月，央行行长周小川在公开场合透露中国人民银行正在考虑放宽中国居民个人海外投资限制及其他一些规定。而在此前一天，国家外汇管理局局长易纲也曾表示，中国要稳步推进资本项目可兑换，QDII2正在研究，在不久的将来可以考虑放得更开；六月，央行在《人民币国际化报告》中称要打通个人跨境投资的渠道，考虑推出合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点，随后不久，央行副行长潘功胜又称，目前央行会同有关部门正在研究在条件成熟的地区推出QDII2.

在业界看来，种种迹象表明QDII2的推行已经提上日程，“经过两年多的研究与准备，QDII2整体实施的基本框架应该基本拟定完成，并适时推出。”匡宸郗称。

这符合时下投资者的需求——对于海外资产配置的兴趣渐浓。《2015中国私人财富报告》显示，2015年，已拥有境外投资的高净值人群占比从2013年的33%上升到37%。

海外“避险”

自8月11日央行宣布完善人民币对美元汇率中间价报价机制以来。关于“汇率”的探讨愈演愈热，加之国内股市的不确定性，投资者对于海外市场投资机会的思考随即增多。有调研称，伴随近期境内股市和人民币汇率的波动加剧，中国本土中产家庭境外资产投资意愿大幅增长。

与居民海外资产配置的旺盛需求不匹配的是，可供选择的渠道和供给相对不足。通常，为了减小汇率波动对投资收益的影响，个人投资海外的方式主要包括购买海外货币、海外资产等。但由于现行的监管框架给予个人进行境外投资的正当途径较为有限，多数投资者只得通过国内现有的金融产品进行投资，最为常见和直接的途径是QDII。诺亚研究的统计显示，截至2015年8月13日，我国公募基金市场共有31家基金公司发行了QDII基金，总量96只(不统计B/C类基金)，规模共831.27亿元人民币。

在人民币贬值预期充分的背景下，QDII的吸引力将会继续增强，原因在于，人民币贬值会带来一定的汇兑收益。据诺亚研究的统计，从人民币贬值后所有与美股、港股指数关联的QDII基金净值增长情况来看，此类QDII在8月11日和12日的表现因汇兑收益的存在均优于标的指数。

此外，由于当前资本外流的形势不容乐观，如何让资本流动变得合规、可控，也是亟待解决的问题。一位资金交易人士这样形容，“有些时候客户想把钱投出去，几乎是各显神通，总有解决的途径。”即便有严格的监管控制，非正规资本流动依然漏洞，而这些非正规的资本流动存在巨大风险。业界认为，QDII2是化解干戈的途径之一，让合格的境内投资者在一种透明、有序的环境中操作，不仅监管方面有迹可循，投资者的自身利益也能得到更好的保护。

同台竞技

虽然QDII2推行的具体时间表还不得而知，但根据中金公司经济学家梁红的预测，如果该项目在全国推广，理论上将释放出约41万亿元人民币可用于海外投资的国内财富。庞大的市场蛋糕面前，外资金融机构已经跃跃欲试，期待抢占中国QDII2的开放先机。不久前，丹麦盛宝银行集团相关负责人曾透露，他们正关注相关政策改革进程，希望今后可以获得申请审批，为中国投资者进行全球市场投资和跨境交易提供服务。

由于需要与国外金融机构同台竞技，如何能在资本完全开放到来之际，迅速实现转型，提高自身资产管理经营能力，把握本土高净值客户资源，成为了我国金融机构必须面临的问题。“我国商业银行正在从传统的利差模式向多元化的资管计划迈步，其资产管理能力，无论是在投资标的、市场规模，还是在投资经验和投资结构方面与发达的欧美国家金融机构都相差甚远。”匡宸郗称。

好在，短期内可以有赖“稳健”的开放政策。根据普益财富的推测，即将开放的QDII2不仅只会在个别城市进行局部试点，而且还会对汇兑总金额在总体上进行把控，在初期，QDII2对于国内金融机构的冲击较小，国内金融机构还可以把握住投资机遇。

对此，匡宸郗表示，“海外发达市场虽然是完善的资本市场，但对于国内的投资者而言较为陌生，这种情况下投资者更依赖于国内的金融机构进行海外资产配置。同时，由于地域、语言、税收、法律等方面的影响，国内的投资者更有可能先在香港的资本市场试水，在这种情况下，国内金融机构还是可以发挥本土优势。”

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