2003年，在香港向内地开放自由行的同时，也将香港保险市场的大门一并打开，高净值人群是第一批南下吃螃蟹的群体。

香港保险业监管局数据显示，从2004年到2018年，内地访客发出的新造保单保费占比从5%左右一路提升至30%，金额也从2004年的18亿港元逐步提升至2016年的727亿港元。

那么对于高净值人士来说，为什么会选择香港保险？

原因一：配置外币资产

高净值客户的生活日趋国际化，投资日趋国际化，他们会有很高的外币资产需求。

其实跟高净值客户沟通，你会发现他们的孩子可能遍布在世界各地，留学、旅行、移民的都有，随着他们自己的生活越来越国际化，越来越多的家庭成员国际化，越来越多的外币资产提上了他们的投资日程。

因为由于中国可换汇额度的严格管制，每人每年只有5万美金的额度，根本无法满足需求。

为什么说买香港保险能实现外币配置呢？香港保单的币种要么是港币，要么是美元，港币和美元是联汇制，不会有大的相对汇率浮动，几乎有95%的内地居民买的都是美元保单，因为他们有这样一个现实的外币需求。

当然，这样的产品不是高净值家庭的专利，香港保险是门槛较低的海外资产投资渠道之一，投资门槛不高，几万美金就可以配置，适合广大中产家庭安排自己的长期储蓄计划。

综上所述，这样的储蓄分红类产品，凭借自己“安全稳健、美金投资”这些投资特点，不断吸引客户们不远万里来香港投保。

原因二：高端医疗险

高端医疗险适合高薪人士，或者期待未来可以获得更好的医疗服务的人士。

高端医疗险的可报销额度比普通医疗险要高很多，且一般分为两档：

1.中端医疗

保额每年1000万港币，终身3000万港币；保障范围为亚太地区，包含中国内地、中国香港、中国台湾地区、日本、韩国、东南亚、澳大利亚及新西兰等。

病房级别为半私家病房（即双人病房）。

2.高端医疗

保额每年2000万港币，终身5000万港币。保障范围为全球。一般美国会除外，以获得较低的保费。如果包含美国，则保费会更贵一些。

病房级别为私家病房（即单人病房）。

由于高端医疗险的可报销额度较高，因此几乎无论出现什么疾病，只要在可接受治疗的地区医治，一般高昂的医疗费都可以被医疗险几乎完全覆盖（需要除去垫底费）。

原因三：免征遗产税

我们发现，从2000年开始，每年都有遗产税要开征的说法，很多高净值人士很担心这一点。

在近些年的两会期间，关于遗产税开征的呼声也是越来越高。甚至有学者建议在深圳进行开征遗产税的试点。鉴于这一点，越来越多的富人也意识到，如果不做好相应准备的话，未来很有可能自己的资产要被开征遗产税，会有很大一部分钱变成政府资产。

请注意，绝大多数国家的遗产税的法案中，都会有相应的规定：遗产税追溯期。遗产税开征的前5或前3年，有资产转移的迹象和动作，都将面临遗产税追溯期的考查。所以，更需要有钱人提前做好相应的规划，防止自己的钱因遗产税而缩水。

原因四：债务避险

保险理赔金不属于遗产，不需要开征遗产税。同时，也因为不属于遗产，也不需要对被继承人的债务负责。

之前传统的观点说“父债子偿”，但父债子偿其实在现行的法律中是不被接纳的。父债子偿只有一个原因，那就是儿子继承了父亲的遗产。如果父亲没有可继承的遗产，那么父债就不需要子偿。

鉴于这一点，如果给孩子留的只有保单，没有其他可抵债务资产的话，因为他没有可继承遗产，所以说保险受益金不属于已继承的遗产及已继承的资产，受益权大于债权。

高端客户大多属于专业精英人士或私营企业主，私营企业主在经营过程中，大部分靠债务杠杆撬动财务资产，不少人都会涉及很多的复杂三角债务。如果未来自己因身体等意外原因不幸去世的话，很容易产生一些债务纠纷，会让子女背上债务负担。去买一个大额保单，就成为了一个债务筹划功能。

原因五：指定受益人可不限于法定继承人

在国内，第一顺位继承人包括配偶、父母和子女。第二顺位继承人是祖父母，外祖父母和兄弟姐妹。如果第一顺位继承人在位的话，第二顺位继承人是没有任何权利的。

鉴于这样一个法律规定，在各大保险公司基本也这样规定，除非第一顺位继承人都不在了，才可以指定第二顺位继承人。只有极个别的保险公司，可以指定第二顺位继承人作为保单的受益人。

在香港的话就不必受这个限制，指定到自己想要指定的人作为保单受益人，是受法律允许和保护的。通过这样一种安排，可以把资产转移给自己想要转移给的人。这也是富裕人士选择香港保险的原因之一。

如需了解更多香港保险资讯，可拨打400-085-6660，工作人员将在24小时之内与您联系。

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