毋庸置疑，保险在我们的生活当中是一种不可或缺的金融工具，有的人会因为亲戚朋友在保险公司工作而买保险，有的人以为保险买得越多越好，其实，这都是不正确的，那么保险应该怎么买？买多少呢？

当下这张图片非常应景，我们在病毒防护的时候应该做到全方位的防护，手套、防护衣、护目镜、口罩，缺一不可。

其实大家在配置保险的时候也是如此，首要原则就是：保险要配置齐全。

之前，保险在国人的心中名声很不好，为什么呢？因为经常有人说自己买了保险，出了事儿的，保险公司不赔付，保险公司是骗子。不排除有这种情况，但是大部分拒赔的案例，都是因为你出的保险事故和你当时买的保险并不对应。

▏比如很多人买了重大疾病险，结果住院做了一个小小的阑尾炎手术，就找保险公司理赔，保险公司以阑尾炎不属于重大疾病为由拒绝理赔，这个时候投保人就不高兴了，觉得买的时候说得天花乱坠，结果赔的时候为啥就这也不赔那也不陪？

其实保险本质上就是一份合同，它是按照合同办事的，重大疾病保险只赔重大疾病，阑尾炎手术只是一个普通手术，它不属于重大疾病，是不在理赔范围内的。

还有很多人习惯于买意外险，因为意外险又便宜，保额又高，每年花100多块钱，就能买到几百万保额的意外险，但你知道为什么意外险这么便宜吗？因为它只对由意外引起的事故承担赔付的责任，而意外发生的概率实际上是非常小的。

关于意外险曾经有一个非常典型的案例，跟大家分享一下：

▏2004年雅典奥运会的时候，某电视台派了一帮记者去雅典采访，结果在采访的过程中，有一个摄影记者突然倒地身亡。

▏在我们普通人的意识中，好好的一个人突然就去世了，这就是一起突发的意外事故。由于出行之前，每个人都统一买了一块钱的意外险，所以这个记者去世以后，该电视台就找保险公司理赔，结果当然是拒赔，电视台不服气，去告了这家保险公司，结果也败诉了。

那么保险公司为什么不理赔呢？因为保险公司只按合同办事，所谓意外险必须是由第三方原因引起的，比如说记者脚滑了，从台阶上摔下来了，头磕到地上，直接造成死亡，这种事情就是典型的意外，是必须要理赔的。

但这个记者的死亡原因是突发心肌梗塞猝死，是自身健康原因导致的死亡，所以不管对当事人或者他的家庭来说，这个事情有多么意外，都不属于意外险的理赔范围。这个其实属于寿险的理赔范围，如果该记者买了寿险，肯定是能够理赔的。

还有的人买了一份寿险，结果得了癌症，拿着寿险合同找保险公司理赔，很显然保险公司是不会理赔的，人还在生存，不在寿险的赔付范围内。

所以很多时候，大家以为自己买了保险就万事大吉了，对自己买的这份保险究竟属于什么险种，在什么情况下可以理赔，却一知半解。才会造成各种各样的误会。

那这个时候怎么办呢？怎么保证自己在发生任何风险的情况下，都能够得到理赔呢？对于我们普通人来说，买保险的第一个原则就是一定要配置齐全，寿险、意外险、医疗险、重疾险、年金险，这5类保险都配置齐全，才可以覆盖所有的风险。

咱们买保险也一样，你不仅要买，保额也一定要充足，这样当风险真正降临的时候，才能有足够的赔付款去保障自己的生活不受影响。

买保险的第2个原则是保额要充足。

比如我们买寿险的时候，要根据自己的收入来确定保额，一般保额是年收入的10倍，比如你一年挣10万，那么你的寿险保额就需要100万。这样万一出险了，起码你的家人在未来的10年里，在经济上还是有一定保障的。

如果你是家里的主要经济支柱，年收入是30万，却只买了一个20万的寿险，那么你一旦去世，只能赔20万，还不到一年的工资，那么你的父母、老婆和孩子的生活就会立马陷入困境。所以说即使理赔了，这个20万的寿险就像那把小伞一样，实际上并没有什么用，买了跟没买其实区别不大。

以上就是买保险的两个重要原则，大家按照这两个原则配置保险，就不会再有买了不赔，赔了不够的烦恼啦！

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