12月23日，中新社国是论坛主办“城心养老：养老新趋势”专题论坛。论坛现场重磅发布《中国城市养老服务需求报告2021》，对中国30岁-85岁城市居民养老服务需求进行了大数据画像。结果显示，未来养老消费市场潜力巨大，人均养老消费预期超百万元人民币。

报告聚焦城市居民家庭结构与健康状况、养老认知及养老规划、养老需求及养老机构选择、养老保险认知及消费动因、“保险+养老”趋势等方面，展开历时7个月的调查，覆盖全国19个省份80万城市居民。

养老观念上，这届老人养老观念更加积极，养老选择多元化；老人养老靠自己，除了稳定的退休金，60岁及以上群体还有相当数量的金融资产和房子等不动产收益作为养老金来源，不靠子女也有能力追求更有品质的老年生活。

九成“80后”已有自己的养老规划

报告显示，58.6%的受访者认为自己的身体状况“良好”，27.1%处于“亚健康”状态，患有“高血压与糖尿病”慢性病的人数较多，分别占11.9%、7.2%，未来对健康服务的需求将越发突出。40岁时，人们健康状态出现拐点，身体不再是“亚健康”状态，“真正”的病患开始出现，患慢性病或重大疾病的比例逐步增加。

在此背景下，越来越多的年轻人开始为养老做规划。从年龄来看，50～59岁群体中48%的人已经开始养老规划并付诸行动，40～49岁群体中有养老规划和行动的占比为44%，尽管在30～39岁群体中有养老行动的占比仅为39%，但九成已经开始养老规划。

从养老规划来看，大体可以分为四个梯度：第一梯度（50%左右）是锻炼身体与定期体检，第二梯度（40%左右）是赚钱与理财，第三梯度（30%左右）是查询养老信息与考察养老机构，第四梯度（15%以下）是打理房产。“锻炼身体”“赚钱存钱”是受访者做出的最积极养老规划，购买养老保险目的多为“收益与回报”。年长人群参观养老机构者开始增多。

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人均养老消费预期为100.6万元

受访者预计自己养老花费平均在100.6万元。不同年龄对养老花费认知不同，越年轻的人群对养老花费的预计金额越大，30～39岁人群预计养老花费122.1万元。随着年龄增大，预计养老花费逐步减少。

从养老费用的来源看，依靠“退休金/养老金/企业年金等”的比例为74.6%；依赖“银行理财、存款等”的比例超过50%，靠“保险”收益养老的比例为33.4%，通过“子女供养”而获取养老费用者占比27.6%。

虽然不同人群的养老费用来源渠道相似，但构成比例略有差异。“80后”依靠“理财”者多，通过租或售“房产”补充养老费用的比例高于其他年龄段人群。“50后”“60后”养老费用来源大部分还是靠存款和国债。高收入人群的资产管理比较均衡，养老费用的来源“理财、存款、保险收益”比例均高于其他人群，对“子女供养”的依赖度也低于其他人群。

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城市居民选择养老机构的意愿显著增强

在养老方式的选择上，城市居民选择居家养老的仍为主流，占比52.9%，但26.5%的人群选择社区养老，20.6%的受访者希望去机构养老（含旅居养老和海外养老），城市居民选择养老机构的意愿显著增强。

城市居民之所有选择机构养老的原因主要包括：第一，养老机构能够提供更专业的照护（52.2%）；第二，养老机构中老人比较多，可以在一起活动（48.1%）；第三，住在养老机构能够减轻家人的照顾负担；第四，可以满足不同状态的照护需求。

此外，对于每种养老方式的花费，受访者均有明确感知，并给出了相应的预计金额。

保险成公众养老规划新趋势

在专题论坛上，多位专家学者表示，养老需求具有很强的个性化。“首先这里的需求不仅仅是需要，而是有效需求，包含人们的购买能力等要素。”清华大学医院管理研究院、公共管理学院教授杨燕绥说道。

“养老要过得好，投资很重要。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文称，要将投资从房产等物理形态变成金融形态，提高未来的支付能力。“老龄化是必然趋势，应该在年轻的时候注重投资你的养老金融工具，从现在开始为老龄化做准备。”

调查发现，超七成受访者会为自己买保险产品，不但能够规避风险，有些产品还具有储蓄及分红功能，相当于一种投资。30～49岁人群和50岁及以上人群均认为保险是养老财富储备的有效选择。

50～59岁人群、二线城市、高收入人群、女性会为了养老服务买保险。不同特征的人群购买养老相关保险产品的动机存在一定差异，女性相比男性更看重养老服务，50～59岁年龄段的受访者对即将需要的养老服务更加迫切，高收入人群也表现出对保险产品附加的养老服务的重视。

商业养老年金作为养老第三支柱，是社保之外唯一一种可以提供终身收入保障的工具，这是房产、基金、股票、银行储蓄等其他投资方式都不能实现的。

以下图示为一款养老年金险收益演示，以35岁男性为例，每年缴纳保险年金10万，分10年缴，在65-80岁的年龄段每月领取10099元，每年可龄取121187.6元，到80岁时累计领取181万元，80岁时可选择退保，则可一次性提取157万元，如不退保，从81岁开始，每月可领取20197.9元，每年共领取242375.3元，可领至终身。

这笔和生命绑定的钱，直接决定了晚年幸福指数，我们都想在退休后过得体面有尊严一些，但光靠社保养老金显然是不够的，只能靠自己提前规划。

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